Kort gezegd: de regels voor BKR staan nu in een reglement van Stichting BKR, niet in de wet. Het kabinet wil dat veranderen met de Wet stelsel kredietregistratie. De wet is er nog niet. In november 2026 ligt een concept, en de privacytoezichthouder heeft er bezwaar tegen gemaakt.
Het wetsvoorstel is nog niet bij de Tweede Kamer ingediend. Tot de wet in werking treedt, gelden de huidige regels: een registratie blijft vijf jaar staan na het einde van de lening of het herstel van de achterstand.
Wat het concept regelt
Dit staat in het concept dat de Autoriteit Persoonsgegevens (AP) op 10 juni 2026 beoordeelde. Het kan nog veranderen.
| Nu (reglement BKR) | Concept nieuwe wet | |
|---|---|---|
| Wanneer registreren | Kredieten vanaf €250 | Kredieten vanaf €250 met een looptijd van minstens een maand |
| Achterstand melden | Na een achterstand van meer dan twee maanden (code A) | Bij een achterstand van minstens twee maanden, ongeacht het bedrag |
| Na herstel | Vijf jaar zichtbaar | Drie jaar, maar alleen als de achterstand langer dan zes maanden duurde (of bij bijzonderheden die bij besluit worden bepaald) |
| Risicoscore | Geen | De beheerder berekent de kans op een achterstand, ook op basis van je geboortedatum |
| Archief | Na vijf jaar gewist | Gegevens mogen tot vijftien jaar worden bewaard voor modellen en statistiek |
| Rechtsgrond | Gerechtvaardigd belang (art. 6 lid 1 f AVG) | Een wet, met wettelijke taken voor de beheerder van het register |
Waarom die laatste regel belangrijk is
De Hoge Raad besliste in 2021 dat BKR-registraties nu rusten op het gerechtvaardigd belang van de kredietverstrekker. Daardoor heb je recht op bezwaar (artikel 21 AVG) en kan een rechter een registratie laten verwijderen als die in jouw geval onevenredig is. Gaat de registratie straks rusten op een wettelijke plicht, dan vervalt dat recht van bezwaar. De Hoge Raad wees er wel op dat je dan nog via de gewone rechter kunt opkomen tegen een registratie (ECLI:NL:HR:2021:1814, r.o. 3.2.4). Hoe de nieuwe wet dit precies regelt, is een van de dingen om in de gaten te houden.
Wat de Autoriteit Persoonsgegevens ervan vindt
De AP heeft bezwaar tegen het concept. Als de bezwaren niet worden weggenomen, moeten de betreffende bepalingen volgens de AP buiten toepassing blijven. De vier punten:
- De risicoscore. Uit de wettekst blijkt niet dat alleen gegevens uit het register mogen worden gebruikt. En als leeftijd meetelt, moet worden uitgelegd waarom, en hoe jongeren of ouderen niet onterecht slechter scoren.
- Het archief van vijftien jaar. Er staat niet in de wet waarvoor die gegevens wel en niet mogen worden gebruikt.
- Een open doel. Het register mag ook dienen voor "andere bij of krachtens de wet vastgestelde doeleinden". Te ruim, volgens de AP.
- De grenzen. De AP is blij met de ondergrenzen van €250 en twee maanden, maar mist een onderbouwing van die bedragen.
Wat de Tweede Kamer wil
Bij de behandeling van de wet voor achteraf betalen vroeg een motie (Van Dijk c.s., 36924-19, 28 september 2026) het kabinet om de grens van €250 te herzien en het stapelen van kleine kredieten zichtbaar te maken. In hetzelfde debat vroegen Kamerleden wanneer het voorstel nu eindelijk komt.
Hoe het verder gaat
- Het kabinet past het concept aan (of niet) na de toets van de AP.
- Advies van de Raad van State.
- Indiening bij de Tweede Kamer, behandeling en stemming.
- Behandeling en stemming in de Eerste Kamer.
- Publicatie en een ingangsdatum, waarschijnlijk met overgangsrecht voor bestaande registraties.
Dat duurt meestal meer dan een jaar. Wie nu een hypotheek nodig heeft, kan dus niet op de nieuwe wet wachten.
Wat dit nu voor jou betekent
- Je hebt nu nog het volle recht van bezwaar. Een registratie die onevenredig is, kun je nu laten toetsen. Zo werkt dat.
- De vijf jaar is geen wettelijke termijn. Kifid en rechters korten die al in, soms met jaren. Zie het uitsprakenregister.
- Of de nieuwe termijn ook voor oude registraties gaat gelden, is nog niet bekend.
We houden deze pagina bij. Nieuwe stappen verschijnen ook op Actueel.
- Autoriteit Persoonsgegevens, Wetgevingstoets conceptwetsvoorstel Wet stelsel kredietregistratie, 10 juni 2026 (gepubliceerd 5 oktober 2026), kenmerk 2025-038628.
- Autoriteit Persoonsgegevens, eerdere toets van 4 april 2024 (z2023-02100).
- Internetconsultatie kredietregistratie, juni tot 3 september 2023.
- Hoge Raad 3 december 2021, ECLI:NL:HR:2021:1814.
- Eerste Kamer, wetsvoorstel 36924, met motie 36924-19.
Verder lezen: Achteraf betalen en de nieuwe kredietregels van 20 november 2026