Het BKR-register bestaat al zestig jaar, maar een eigen wet heeft het nooit gehad. De regels zijn gegroeid uit afspraken tussen kredietverstrekkers, privacywetgeving en uitspraken van de Hoge Raad. Dit is die geschiedenis, met wat er nog aankomt.
- Oprichting in Tiel. Banken en andere kredietverstrekkers richten het Bureau Krediet Registratie op om te voorkomen dat consumenten te veel lenen.
- Wet bescherming persoonsgegevens. De Wbp, gebaseerd op de Europese privacyrichtlijn van 1995, geeft mensen het recht om verwijdering van onjuiste of overbodige gegevens te vragen.
- Hoge Raad, Santander. Elke registratie moet proportioneel zijn. Ook als de registratie klopt, moet de kredietverstrekker de belangen afwegen als jij aangeeft dat er met de jouwe onvoldoende rekening is gehouden. ECLI:NL:HR:2011:BQ8097
- Rood staan wordt geregistreerd. Heb je een roodstandlimiet van €250 of meer en sta je langer dan een maand rood, dan staat dat bij BKR. Meer
- De AVG en de Uitvoeringswet AVG. Het recht van bezwaar (artikel 21) en de procedure bij de rechter met de termijn van zes weken (artikel 35 UAVG) worden de basis van elk verwijderingsverzoek.
- Hoge Raad, prejudiciële vragen. BKR-registraties rusten op het gerechtvaardigd belang van de kredietverstrekker, niet op een wettelijke plicht. Daarom heb je recht op bezwaar en op verwijdering. ECLI:NL:HR:2021:1814
- De grote steden en BKR. Amsterdam, Rotterdam, Den Haag en Utrecht willen schuldhulpregistraties al zes maanden na afloop laten verwijderen. BKR vraagt om landelijke afspraken.
- Zes maanden na schuldhulp. De vier grote steden passen de kortere termijn toe; andere gemeenten volgen, zoals Zutphen en Stroomopwaarts. Meer
- Internetconsultatie nieuwe wet. Het kabinet legt de eerste versie van de Wet stelsel kredietregistratie voor, met drie jaar in plaats van vijf. De AFM vindt die verkorting onvoldoende onderbouwd.
- Hoge Raad over de termijn. Wie de zes weken laat verlopen, mag het verzoek herhalen en mag in kort geding. ECLI:NL:HR:2023:1216 Meer
- Nieuwe Europese kredietrichtlijn. Richtlijn 2023/2225 brengt ook achteraf betalen onder de kredietregels.
- Eerste toets van de AP. De privacytoezichthouder vraagt onder meer om een ondergrens voor wat wordt geregistreerd.
- Wetsvoorstel 36924 ingediend. De Nederlandse invoering van de kredietrichtlijn, met een verbod op krediet aan minderjarigen.
- Tweede toets van de AP. Het concept is ingrijpend aangepast: grens van €250, drie jaar alleen bij achterstanden langer dan zes maanden, een risicoscore en een archief van vijftien jaar. De AP maakt bezwaar (gepubliceerd 5 oktober). Meer
- Tweede Kamer neemt 36924 aan.
- Eerste Kamer brengt verslag uit over 36924.
- Toepassingsdatum Europese richtlijn. Wat dat betekent
- Wet stelsel kredietregistratie naar de Raad van State en de Tweede Kamer.
Wat de lijn is
Sinds 2011 zegt de Hoge Raad steeds hetzelfde: een registratie moet in verhouding staan tot het doel. De vijf jaar uit het reglement is een maximum, geen recht van de kredietverstrekker. Of dat zo blijft als de registratie straks een wettelijke basis krijgt, is de grote vraag van de komende jaren.
Bronnen
- Hoge Raad: 2011:BQ8097, 2021:1814, 2023:1216.
- Stichting BKR, verklaring over de brief van de G4, december 2022.
- Autoriteit Persoonsgegevens, toetsen van 4 april 2024 en 10 juni 2026.
- Eerste Kamer, wetsvoorstel 36924.
Verder lezen: BKR in cijfers: achterstanden en kredieten in Nederland (2025)