Een registratie kost je meestal pas iets op het moment dat je iets wilt: een huis, een huurwoning, een auto, een telefoon. Dan blijkt hij duurder dan de schuld zelf ooit was. Dit stuk gaat over die rekensom, en over hoe je je geld daarna verstandig regelt, zodat er niet nog een registratie bij komt.
We geven algemene informatie over registraties en hun gevolgen, geen persoonlijk advies over leningen of hypotheken. Daarvoor ga je naar een onafhankelijke adviseur of gratis naar de schuldhulp van je gemeente.
Wat een registratie je kost
| Waar je tegenaan loopt | Wat er gebeurt |
|---|---|
| Een hypotheek | Met een A-codering wijzen vrijwel alle grote banken af. Je blijft huren, of je koopt later, tegen de prijzen en de rente van dat moment. |
| Een lagere hypotheek | Ook een lening zonder code telt mee. Voor een doorlopend krediet rekent de bank meestal 2 procent van de limiet per maand, ook als je het niet gebruikt. |
| Een auto of private lease | Leasemaatschappijen toetsen bij BKR. Een negatieve code betekent meestal nee, zoals in Kifid-zaak 2023-0700 over een leaseauto. |
| Een telefoon op afbetaling | Toestellen vanaf €250 worden getoetst en geregistreerd. Meer |
| Een eigen bedrijf | Een achterstand op je eigen naam kan zakelijke financiering of lease blokkeren, zoals in Kifid-zaak 2022-0645 over koelwagens. |
Een rekensom die je zelf kunt maken
Vul je eigen getallen in; dit zijn alleen voorbeelden om te laten zien hoe het werkt.
- Wachten. Stel dat de registratie nog drie jaar staat en je in die tijd blijft huren. Bij €1.200 huur per maand betaal je in die drie jaar €43.200 huur, zonder dat er iets van je woning is afgelost.
- Rente. Elke 0,1 procentpunt rente op een hypotheek van €300.000 is €300 per jaar. Kun je met een registratie alleen bij een duurdere geldverstrekker terecht, dan telt dat over dertig jaar flink op.
- Onze kosten. €149 voor bezwaar, interne klacht en Kifid. Moet je naar de rechter, dan in totaal nooit meer dan €649, plus griffierecht.
Daarom raden we het ook af als er weinig te winnen is. Staat de registratie nog maar een paar maanden, of wil je niets lenen of kopen, dan is wachten vaak de beste keuze. Dat zeggen we je dan ook.
Wanneer het de moeite waard is
- Er is een fout gemaakt: geen waarschuwing vooraf, een verkeerde datum of een lening die niet van jou is. Onterechte registratie
- Je kwam door pech in de problemen (ziekte, scheiding, ontslag), loste het op en staat er al een tijd stabiel voor.
- Er hangt iets concreets van af, zoals een hypotheek, en je kunt dat laten zien. BKR en je hypotheek
Hoe Kifid in vergelijkbare zaken besliste, zie je in het uitsprakenregister.
Verstandig verder na een registratie
Een registratie die weg is, komt niet terug, zolang er geen nieuwe achterstand ontstaat. Wat helpt:
- Zeg kredieten op die je niet gebruikt. Een ongebruikte creditcard of limiet telt mee bij je hypotheek, en verleidt.
- Bouw eerst een buffer op. De meeste achterstanden beginnen met één onverwachte rekening. Het Nibud heeft op nibud.nl gratis rekenhulpen om je buffer te bepalen.
- Bel meteen als het misgaat. Een kredietverstrekker moet je waarschuwen voordat hij een achterstand meldt. Een regeling die je zelf voorstelt en nakomt, telt later zwaar in je voordeel.
- Wees voorzichtig met achteraf betalen. Het voelt niet als lenen, maar het wordt wettelijk wel krediet. Wat er verandert
- Kijk eens per jaar in je overzicht. Gratis, en zo zie je fouten voordat een bank ze ziet. Zo vraag je het op
- Heb je nog schulden? Ga eerst naar de gratis schuldhulp van je gemeente of naar geldfit.nl. Een registratie laten verwijderen lost geen schuld op.
Wil je weten of het in jouw geval loont? Vraag kosteloos advies aan. Is het antwoord nee, dan betaal je niets.
Verder lezen: Uitspraken over BKR-registraties: waar de rechter op let